Se insta a los agentes a sincronizarse con los clientes comerciales sobre el riesgo climático

El riesgo climático es una prioridad para muchos propietarios de empresas y propiedades comerciales, pero si bien la mayoría se siente preparada para eventos climáticos extremos, sus agentes de seguros no tienen tanta confianza, según reveló una nueva encuesta.

Según la última encuesta de Nationwide Agency Forward, más de la mitad (52%) de los agentes creen que menos de la mitad de sus clientes comerciales tienen un nivel adecuado de cobertura para su exposición a catástrofes.

A los agentes también les preocupa si sus clientes comerciales cuentan con estrategias sólidas de mitigación de riesgos y continuidad del negocio en caso de que ocurra un desastre.

Tony Fenton (en la foto), vicepresidente de productos y suscripción de líneas comerciales de Nationwide, dijo que los agentes están en una posición única para abordar la brecha entre la preparación percibida de los clientes y la realidad de su cobertura para ayudar a garantizar que los clientes estén asegurados adecuadamente para valorar a medida que crece el riesgo climático.

“Hay conciencia, pero la preparación real podría no estar al nivel que cumple todos los requisitos”, dijo. negocio de seguros.

“Ahí es donde los agentes tienen la gran oportunidad de ser expertos consultivos, de apoyarse y ayudar al cliente a pensar si está adecuadamente protegido”.

La preocupación de agentes y clientes comerciales es “alta” por el mal tiempo

La encuesta de Nationwide encuestó en línea a 500 partes interesadas en propiedades comerciales (propietarios de negocios, propietarios de propiedades comerciales y constructores de nuevas construcciones) y 400 agencias de seguros independientes entre agosto y septiembre de este año.

Los hallazgos mostraron que el 69% de los agentes y el 62% de las partes interesadas en propiedades comerciales estaban “muy” o “extremadamente” preocupados por el riesgo de clima severo y desastres naturales.

Los clientes estaban más preocupados por los daños estructurales causados ​​por vientos, tornados, inundaciones o rayos. Más allá de los daños estructurales, también les preocupaba la interrupción del negocio, la intrusión de agua y los daños a la propiedad personal o a los sistemas eléctricos.

A Fenton no le sorprendió el nivel de preocupación por los riesgos climáticos severos, especialmente considerando que el 40% de las empresas no vuelven a abrir después de un desastre, según datos de FEMA.

“Encontramos que las preocupaciones de clientes y agentes son altas en todos los ámbitos”, dijo.

El costo de la recuperación post-desastre

La encuesta de Nationwide también reveló el verdadero costo de recuperarse de un desastre natural. Más de un tercio (36%) de los propietarios encuestados dijeron que habían sufrido recientemente daños causados ​​por condiciones climáticas extremas en los últimos cinco años. A nivel nacional, el 13% sufrió daños por un desastre natural el año pasado.

Si bien la mayoría (88%) pudo recuperarse completamente en seis meses, los costos pueden ser asombrosos. Casi la mitad (49%) informó costos de recuperación entre $20,000 y $50,000.

“Creo que eso hace que (los riesgos climáticos) sean muy reales para los dueños de negocios porque ¿quién puede darse el lujo de estar inactivo durante cuatro a seis meses?” Dijo Fenton.

“Entonces, hay una preocupación financiera, y no es sólo una prioridad; también está impactando sus operaciones. Una de las cosas que encontré interesante acerca de esta encuesta es que no se trata sólo de la cobertura real. Se trata de pensar en el futuro. Se trata de planificar la continuidad del negocio y de si los clientes piensan en todas las partes y piezas, no solo en el seguro”.

El líder de Nationwide también destacó el impacto financiero de la falta de educación en la mitigación del riesgo climático para todas las partes interesadas.

“Hay un enorme impacto financiero si el cliente no recibe la educación adecuada”, dijo Fenton. “Queremos ser un buen socio de protección para ellos. Hay un elemento de ser proactivo versus reactivo (ante los riesgos climáticos)”.

¿Cómo pueden los agentes sincronizarse con los clientes sobre el riesgo climático?

La buena noticia para los agentes de seguros es que los propietarios de propiedades comerciales y negocios quieren trabajar con ellos para evitar pérdidas debido a desastres naturales y consultar con sus agentes con regularidad.

Las partes interesadas en propiedades comerciales dijeron que han contratado a su agente para que les ayude a prevenir daños por viento (76%), techos (69%) y agua (61%) en sus propiedades, según la encuesta de Nationwide. Ocho de cada 10 agentes también informaron haber ayudado a los clientes con estos temas.

Para sincronizarse con los clientes comerciales con respecto a su cobertura, los agentes deben centrarse en el valor asegurado y alentar a los asegurados a revisar el valor de sus activos.

“¿Tienen la cobertura adecuada en este mercado dinámico con el costo de construcción aumentando? Quizás los clientes no hayan ajustado su cobertura real”, dijo Fenton. “¿Tienen (los clientes) el límite adecuado? ¿Qué opinas de tus términos y condiciones? ¿Conocen los deducibles para compensar el precio (de la prima)?”

Fenton alentó a los agentes a aprovechar las herramientas y recursos que ofrecen los operadores al consultar con sus clientes.

“¿Un agente se sienta con el cliente y piensa en los planes de continuidad del negocio? ¿Están sus asociados en sintonía con esto? ¿Ha preparado y seguido el plan en caso de un desastre natural? añadió.

“Ahí es donde un agente puede ayudar, y compañías como Nationwide tienen una gran cantidad de servicios que pueden enseñar a los clientes, y los agentes pueden aprovechar nuestra experiencia para participar en la conversación. Nuestra esperanza es que esas conversaciones se lleven a cabo”.

La encuesta de Nationwide mostró amplias oportunidades para que los agentes hagan más. Menos de la mitad de los agentes encuestados (42%) dijeron que promueven recursos de mitigación de riesgos entre sus clientes.

Compartir recursos refuerza de manera proactiva la experiencia de los agentes y el valor para los clientes a medida que aumentan los riesgos climáticos, dijo Fenton.

“El objetivo aquí es elevar la conversación, pasando de la cobertura reactiva a la mitigación de riesgos”, dijo. “Con nuestra experiencia y el asesoramiento de la agencia asociada, creo que los clientes estarán en una mejor situación”.

¿Es usted un agente independiente que trabaja con clientes comerciales sobre sus riesgos climáticos? Comparte tu experiencia en los comentarios.