17 de noviembre: De repente, People’s Trust Insurance está demandando a docenas de sus propios asegurados.
La aseguradora con sede en Deerfield Beach, abriendo un nuevo frente en la larga guerra por las asignaciones de reclamaciones de terceros, ha presentado más de 80 demandas contra clientes a los que acusa de no cumplir con los requisitos de sus pólizas.
Después de demandar a asegurados en los condados de Broward y Miami-Dade solo 12 veces en la primera mitad de 2017, People’s Trust ha presentado 67 demandas de este tipo desde el 1 de julio. La compañía se ha dirigido a asegurados en otras partes del estado, incluidos los condados de Orange, Hillsborough y Pinellas. , pero en cantidades mucho menores.
“Es muy desconcertante. He oído que está aumentando en frecuencia”, dijo Paul Handerhan, portavoz del grupo de vigilancia de la industria de seguros Asociación de Florida para la Reforma de Seguros. “Nunca había oído hablar de una compañía de seguros que demandara así a sus asegurados”.
El Sun Sentinel revisó sólo una muestra de las 78 demandas presentadas en Broward y Miami-Dade en lo que va del año. De esa muestra, la mayoría de las demandas acusan a los asegurados de no permitir que el “contratista preferido” de People’s Trust, el Equipo de Respuesta Rápida, repare los daños que desencadenaron la reclamación.
People’s Trust llama al Rapid Response Team, que creó en 2009, una empresa afiliada. Las empresas comparten dos funcionarios corporativos, según los registros archivados en la División de Corporaciones del estado.
Las demandas afirman que los asegurados sabían de antemano que estaban firmando el “respaldo de contratista preferido” de la compañía que otorga a People’s Trust el derecho de hacer valer su “elección de reparar” y enviar un Equipo de Respuesta Rápida para realizar las reparaciones. A cambio, dicen las demandas, los clientes recibieron “una consideración monetaria adecuada a través de un… descuento en la prima”.
En respuesta a las preguntas sobre las demandas, la directora de marketing de People’s Trust, Amy Rosen, dijo que demandar a los asegurados es un último recurso poco común que se emplea sólo cuando un asegurado no está dispuesto a cumplir con las disposiciones de sus pólizas “a menudo por consejo de terceros que buscan evitar reparaciones reales”. a las viviendas para que se les pague con una liquidación en efectivo”.
El uso de abogados y tasadores públicos por parte de los asegurados, además de compañías de reparación de daños por agua que trabajan bajo “asignación de beneficios”, se ha convertido en un gran irritante para las aseguradoras de propiedad en Florida y en el foco de años de debate legislativo. Las aseguradoras argumentan que las empresas de reparación habitualmente facturan de más con la intención de presentar una demanda cuando las aseguradoras pagan menos o rechazan facturas infladas.
Durante los últimos dos años, las aseguradoras han citado abuso en la asignación de beneficios al imponer fuertes aumentos de tarifas a los clientes del sur de Florida.
Los abogados de los asegurados responden que las aseguradoras invitan a demandas al tratar de eludir sus responsabilidades para que sus clientes estén “íntegros”. El uso de contratistas preferidos -una tendencia creciente en Florida- ayuda a las aseguradoras a controlar los costos de reparación, pero con demasiada frecuencia resulta en un trabajo de mala calidad, dicen los abogados.
Rosen dijo que los abogados obstaculizan que la empresa realice las reparaciones oportunas.
“Si un asegurado está representado, legalmente no podemos hablar con él directamente, y presentar (una demanda) es nuestro último recurso para resolver en caso de que no haya cumplimiento”, dijo Rosen. “Al presentar una (demanda), podemos solicitar al tribunal que nos permita llevar a cabo la responsabilidad de PTI según los términos de nuestra política”.
Rosen dijo que “muy pocas” de sus demandas son impugnadas “y en la mayoría de los casos, podemos trabajar con el asegurado o su agente de reclamos designado para celebrar un (acuerdo) en el que las partes acuerdan permitir que el contratista preferido de PTI… devolver la propiedad a su condición anterior a la pérdida mediante un alcance o tasación acordados”.
Pero los abogados que representan a algunos de los asegurados afectados, así como los demandantes en demandas contra People’s Trust, dicen que las disputas generalmente surgen de desacuerdos sobre el alcance y el costo de reparar los daños cubiertos, como gabinetes de cocina y pisos arruinados después de una rotura de las líneas de agua.
Cuando surgen tales disputas, People’s Trust afirma su derecho a exigir que las dos partes contraten a un tasador externo para estimar el costo de las reparaciones, lo que a menudo retrasa el inicio del trabajo, dijo el abogado Erik Barnard, de Pinecrest.
People’s Trust demandó a sus clientes León y Carmen Vargas a pesar de que no se oponían a utilizar el Equipo de Respuesta Rápida, pero “el proceso de evaluación tomó tanto tiempo que terminaron haciendo sus propias reparaciones”, dijo Barnard.
Si People’s Trust no cumple con cualquiera de los deberes que le exige la póliza, como cumplir con los plazos para presentar por escrito los alcances de las reparaciones planificadas, los asegurados alegarán ese incumplimiento como motivo para exigir el pago de la pérdida para poder encontrar su propia solución. contratista, dijo Louis González, socio gerente de Trujillo Vargas González Hevia en Coral Gables y Orlando.
González dijo que People’s Trust parece estar apuntando a los asegurados representados por abogados o tasadores públicos para “impedir” a los consumidores “ejercer su derecho a impugnar” la afirmación de People’s Trust de su derecho a hacer reparaciones.
La afirmación de ese derecho es un elemento clave del modelo de negocios de People’s Trust, dicen los abogados. Las políticas de People’s Trust exigen que los clientes paguen sus deducibles antes de que puedan comenzar las reparaciones. People’s Trust también creó una compañía financiera para permitir a los asegurados financiar ese deducible a lo largo del tiempo, dijo González.
La empresa no solo gana dinero con las primas de las pólizas, sino que también depende de los deducibles que los asegurados están obligados a pagar al Equipo de Respuesta Rápida según los términos de sus pólizas. Si un cliente no puede pagar su deducible por adelantado, la compañía ofrece financiarlo a través de su propia compañía financiera, dijo Joe Ligman, abogado demandante con sede en Palmetto Bay que se especializa en representar a clientes en disputas de seguros.
“Y cobran un porcentaje sobre eso”, dijo Ligman. Con las compañías de seguros típicas, los consumidores presentarán reclamos y recibirán rápidamente el pago por la pérdida, menos el deducible, dijo Ligman. Luego pueden contratar a sus propios contratistas y realizar reparaciones por etapas incluso si no tienen el deducible completo.
González dijo que los asegurados de People’s Trust a menudo no se dan cuenta de que contrataron un modelo de seguro de contratista preferido hasta que presentan un reclamo.
Rosen responde que la empresa comunica claramente a sus clientes cómo funcionan sus políticas.
“Somos claros acerca de las disposiciones de nuestra póliza en la póliza misma, en nuestros materiales de marketing y comunicaciones con los asegurados, e incluso en las comunicaciones con firmas de abogados y representantes de reclamos”, dijo. “Cuando se aconseja a los asegurados que no cumplan con los términos de sus pólizas, lamentablemente necesitamos una determinación judicial sobre cómo resolver el impasse”.
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