La Ley de Atención Médica Asequible enfrenta dos pruebas cruciales este mes.
La temporada de inscripción de 2018 para seguros médicos bajo la Ley de Atención Médica Asequible finaliza el viernes, y los expertos se preguntan si las inscripciones no alcanzarán las cifras del año pasado.
Y el Congreso está debatiendo los detalles de un proyecto de ley de reforma tributaria que eliminaría la multa por no tener seguro médico. El presidente Donald Trump ha encargado al Congreso tener un proyecto de ley listo para su firma antes de Navidad.
Dos expertos en políticas de atención médica dieron su opinión sobre si poner fin a la multa pondría a la ACA en soporte vital, si los consumidores se inscribirían para obtener cobertura y si las aseguradoras de salud continuarían vendiendo pólizas individuales en las bolsas. Hablaron durante una conferencia telefónica patrocinada por la Sociedad de Editores y Escritores de Negocios Estadounidenses.
¿No más penalización?
Si el Congreso deroga la sanción, “nada cambiará para el mercado individual en 2018”, dijo Sara Collins, vicepresidenta de cobertura y acceso a la atención médica de The Commonwealth Fund. Pero la derogación de la pena entraría en vigor a partir de 2019, y eso plantea una serie de preguntas, añadió.
“Las aseguradoras ya están planificando la temporada de inscripción abierta de 2019”, dijo. “La pregunta es ¿decidirán seguir participando en 2019?”
“Desde la perspectiva de las aseguradoras, cuando se combina la menor inscripción en los estados que utilizan el intercambio federal, la derogación de las sanciones por mandato individual y la continua renuencia por parte de la administración a alentar a las personas a inscribirse, en 2019 se podría ver una tasa aún menor. inscripción”, dijo Collins.
Como resultado, es probable que las primas sean más altas, añadió. La Oficina de Presupuesto del Congreso estimó que las primas podrían aumentar un 10 por ciento cada año durante la próxima década si se eliminan las sanciones.
“Veremos que es probable que participen menos aseguradoras. La posibilidad de condados “desnudos” donde no haya planes de salud disponibles en el intercambio. En consecuencia, una inscripción aún menor y un aumento en la tasa de personas sin seguro”, dijo.
Los que se verían más afectados por todo esto son las personas que ganan más del 400 por ciento del nivel federal de pobreza, o aquellos que ganan más de $98,000 al año para una familia de cuatro. Estas son las personas que no son elegibles para recibir créditos fiscales para cubrir algunos de los costos de su seguro médico y serían responsables de pagar el precio total de la cobertura.
“Esto realmente perjudicará a las personas que no son elegibles para recibir subsidios”, dijo Kevin Lucia, investigador principal y director de proyectos en el Centro de Reformas de Seguros de Salud del Instituto de Políticas de Salud de la Universidad de Georgetown.
“Si estás sano y financieramente estable, necesitarás tomar una decisión sobre si necesitas seguro médico”, dijo. “Y el efecto posterior de esto es que es probable que las personas que no están saludables sigan comprando y permanezcan en el grupo de riesgo, lo que obligará a una mayor escalada de las primas en el futuro. En general, es problemático”.
“Otra pregunta es qué harán los estados si se deroga la pena”, dijo Collins. “Tienen la autoridad legal para imponer su propio mandato. ¿Harán un esfuerzo por acercarse a las aseguradoras? ¿Se acercarán a los consumidores y les harán saber que todos deben tener seguro incluso si la multa desaparece? Creo que se desarrollará de manera diferente en todo el país”.
Lo que podría hacer el Congreso
El Congreso “estará bajo una tremenda presión de los electores” si se deroga la sanción, dependiendo de lo que suceda con los mercados y si quedan condados vacíos, advirtió Collins.
Los legisladores podrían verse obligados a promulgar alguna solución a corto plazo para estabilizar el mercado de seguros médicos individuales, añadió. Los senadores Lamar Alexander, republicano por Tennessee, y Patty Murray, demócrata por Washington, propusieron una medida para financiar pagos de reducción de costos compartidos a las aseguradoras de salud y brindar a los estados flexibilidad para eludir algunos requisitos de la ley de atención médica.
“Pero podría hacer falta algo más que eso para que las aseguradoras vuelvan al mercado”, afirmó Collins. “El proyecto de ley Alexander-Murray aborda los pagos por las reducciones de costos compartidos. Pero también está la cuestión más amplia del mandato individual y de cuán importante será el problema y qué va a hacer el Congreso al respecto.
¿Son los planes de salud de asociación la respuesta?
El 12 de octubre, Trump emitió una orden ejecutiva que ordenaba a las agencias federales trabajar en nuevas políticas públicas que ampliarían el acceso a alternativas de la ACA, como políticas a corto plazo, planes de salud de asociaciones y cuentas de reembolso de salud.
La orden ampliaría la capacidad de las personas de obtener cobertura a través de planes de salud de asociaciones. Permite que más grupos de asociaciones alcancen el estatus de un gran grupo de empleadores y vendan pólizas a miembros en todo el país, explicó Lucía.
“La preocupación es, si más asociaciones pueden convertirse en grandes grupos de empleadores, ¿qué efecto tendrá eso en el mercado individual y de grupos pequeños porque estos planes no tendrían que cumplir con todas las protecciones al consumidor del mercado individual y de grupos pequeños? “Dijo Lucía. “Estas protecciones incluyen emisión garantizada, calificación comunitaria ajustada y beneficios de salud esenciales.
“El temor es que las personas sanas y los pequeños grupos de empleadores graviten hacia el mercado de asociaciones, dejando a los mercados asegurados con menos consumidores sanos, lo que hará que los mercados sean menos atractivos para las aseguradoras y se traduzca en primas más altas en todos lados”.
Números de inscripción
Las cifras de inscripción para 2018 cuentan historias contradictorias, dijeron los expertos. Las cifras de inscripción en las bolsas federales de seguros médicos aumentaron un 22 por ciento durante esta misma época el año pasado, y se espera un aumento de último minuto esta semana. Sin embargo, existe la preocupación de que las cifras generales de inscripción puedan terminar siendo menores para 2018 que para 2017, así como lo que eso podría significar para la participación de las aseguradoras de salud en los intercambios de ACA para 2019.
“Existe la teoría de por qué la inscripción está avanzando: es simplemente toda la atención de los medios sobre las acciones de la administración Trump con respecto a que los mercados informaron a muchas personas que necesitaban obtener cobertura antes”, dijo Collins. “Tenemos un período de inscripción más corto que años anteriores. Si la inscripción se prolongara hasta finales de enero, los mercados estarían en camino de inscribir a tantas personas como lo hicieron el año pasado. Pero en una semana, necesitamos recuperar mucho terreno”.
Pero si las cifras de inscripción de 2018 se quedan cortas, advirtió Collins, “las aseguradoras pueden mostrarse más nerviosas a la hora de participar en los intercambios en 2019”.
Susan Rupe es editora en jefe de InsuranceNewsNet. Anteriormente se desempeñó como directora de comunicaciones de una asociación de agentes de seguros y fue reportera y editora de un periódico galardonado. Contáctala en (correo electrónico protegido). Síguela en Twitter @INNsusan.
© Todo el contenido tiene copyright 2017 de InsuranceNewsNet.com Inc. Todos los derechos reservados. Ninguna parte de este artículo puede reimprimirse sin el consentimiento expreso por escrito de InsuranceNewsNet.com.